美國聯儲局（FED）決定減息0.5厘，滙豐亦宣布跟隨減息0.25厘，中銀香港亦宣布減息0.25厘，最優息利率下調至5.625厘。 減息後是否入市時機？供樓又會供少幾多？Toby將為你詳解減息資訊，解答你不同煩惱！以下資料由美聯物業Midland Realty提供。
香港減息｜滙豐中銀跟隨美國減息0.25厘 減息供樓供少幾多？
更新於2024年09月25日
香港減息｜滙豐中銀跟隨美國減息0.25厘 減息供樓供少幾多？
美國減息幅度多少？
美國聯儲局(FED)宣布降息0.5厘，而滙豐宣布跟隨減息0.25厘，9月20日起最優惠利率下調至5.625厘，減息0.5厘或0.25厘。
而中銀香港亦宣布減息0.25厘，9月23日開始生效。其他銀行未有公布跟隨。
滙豐及中銀香港宣布跟隨減息0.25厘
香港減息︰最新按揭息率為多少？
香港物業按揭以拆息按揭(H按)為主流，普遍H(HIBOR)加1.3厘，而封頂息則受不同銀行有所差異，大型銀行普遍為P-1.75厘，中銀及滙豐宣布P減息0.25厘計算，最新實際供樓利率為3.875厘。
各大銀行現時最優惠利率及減後後的變化
銀行 | 減息前最優惠利率 | 減息後最新最優惠利率 | 生效日期 |
|---|---|---|---|
滙豐 | 5.875% | 5.625% | 2024年9月20日 |
恒生 | 5.875% | 5.625% | 2024年9月20日 |
中銀 | 5.875% | 5.625% | 2024年9月23日 |
渣打 | 5.875% | 5.875% | 2024年9月23日 |
東亞 | 6.125% | 5.875% | 2024年9月20日 |
香港減息︰香港準業主注意事項
1. 選擇合適的按揭計劃
- H按可能更具優勢，因HIBOR下跌速度和幅度通常大於P。
- 建議選用H按，以便在HIBOR跌破鎖息位時即時受惠。
2. 比較不同銀行優惠
- 減息週期開始後，銀行可能調整按揭策略。
- 建議至少比較三家銀行的按揭方案。
3. 關注市場動向
- 預計未來一年內美國可能累計減息2至2.5厘。
- 香港銀行同業拆息（HIBOR）可能降至2厘左右。
4. 考慮長遠房屋需求
- 不要僅因利率下調而倉促入市。
- 評估個人財務狀況和長期居住需求。
香港減息︰業主減息後供樓供少幾多？
香港減息︰業主減息後供樓供少幾多？
香港減息︰計算減息後供樓變化
美聯按揭計算機
香港減息後，業主可以用美聯按揭計算機計算減息後供樓變化！
減息對按揭市場的影響
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指出，減息對按揭市場有以下影響︰
按揭利率下調
市場主流按揭計劃的實際利率將隨之下調：
- P按計劃：新利率為3.875厘（5.625% – 1.75%）
- H按計劃：預計HIBOR將跟隨下調
每月供款減少
以貸款額500萬元、30年期為例：
- 減息前：每月供款24,232元
- 減息後：每月供款23,512元
- 每月節省：720元（約3%）
入息要求降低
同樣以500萬元貸款為例：
- 減息前入息要求：48,464元
- 減息後入息要求：47,024元
- 入息要求降低：1,440元（約3%）
香港減息︰常見問題(Q&A)
Q: 香港減息對樓市有什麼影響？
A: 香港減息可能會刺激樓市需求，因為按揭供款變得更加負擔得起。然而，實際影響還需考慮經濟狀況、就業率等多個因素。延伸閱讀︰美國減息0.5厘：四年來首次降息！對樓市影響預測
Q: 香港減息對股市有何影響？
A: 減息通常被視為利好股市，特別是對地產股和高息股可能帶來正面影響。但實際影響還需考慮整體經濟環境。
Q: 香港減息對債券市場有什麼影響？
A: 減息通常會推高債券價格，尤其是長期債券。但投資者也需留意未來加息風險。
Q: 香港減息是否意味著經濟衰退？
A: 不一定。減息可能是為了刺激經濟增長或應對經濟下行壓力，但並不直接等同於經濟衰退。
Q: 香港減息後，哪些行業可能受益？
A: 地產、金融、公用事業等高槓桿或高派息的行業可能受益。同時，消費和零售業也可能因消費者借貸成本降低而受益。但實際影響還需考慮整體經濟環境。
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