香港減息|滙豐中銀跟隨美國減息0.25厘 減息供樓供少幾多?

香港減息|滙豐中銀跟隨美國減息0.25厘 減息供樓供少幾多?

更新於2024年09月25日

美國聯儲局(FED)決定減息0.5厘,滙豐亦宣布跟隨減息0.25厘,中銀香港亦宣布減息0.25厘,最優息利率下調至5.625厘。 減息後是否入市時機?供樓又會供少幾多?Toby將為你詳解減息資訊,解答你不同煩惱!以下資料由美聯物業Midland Realty提供。

香港減息|滙豐中銀跟隨美國減息0.25厘 減息供樓供少幾多?

美國減息幅度多少?

美國聯儲局(FED)宣布降息0.5厘,而滙豐宣布跟隨減息0.25厘,9月20日起最優惠利率下調至5.625厘,減息0.5厘或0.25厘。

而中銀香港亦宣布減息0.25厘,9月23日開始生效。其他銀行未有公布跟隨。

延伸閱讀︰美國減息0.5厘:四年來首次降息!對樓市影響預測

滙豐及中銀香港宣布跟隨減息0.25厘

香港減息︰最新按揭息率為多少?

香港物業按揭以拆息按揭(H按)為主流,普遍H(HIBOR)加1.3厘,而封頂息則受不同銀行有所差異,大型銀行普遍為P-1.75厘,中銀及滙豐宣布P減息0.25厘計算,最新實際供樓利率為3.875厘。

各大銀行現時最優惠利率及減後後的變化

銀行
減息前最優惠利率
減息後最新最優惠利率
生效日期

滙豐

5.875%

5.625%

2024年9月20日

恒生

5.875%

5.625%

2024年9月20日

中銀

5.875%

5.625%

2024年9月23日

渣打

5.875%

5.875%

2024年9月23日

東亞

6.125%

5.875%

2024年9月20日

香港減息︰香港準業主注意事項

1. 選擇合適的按揭計劃

  • H按可能更具優勢,因HIBOR下跌速度和幅度通常大於P。
  • 建議選用H按,以便在HIBOR跌破鎖息位時即時受惠。

2. 比較不同銀行優惠

  • 減息週期開始後,銀行可能調整按揭策略。
  • 建議至少比較三家銀行的按揭方案。

3. 關注市場動向

  • 預計未來一年內美國可能累計減息2至2.5厘。
  • 香港銀行同業拆息(HIBOR)可能降至2厘左右。

4. 考慮長遠房屋需求

  • 不要僅因利率下調而倉促入市。
  • 評估個人財務狀況和長期居住需求。

香港減息︰業主減息後供樓供少幾多?

香港減息︰業主減息後供樓供少幾多?

延伸閱讀︰【香港跟美國減息2024】實際按息低至3.875%!對H按、P按、業主、準買家的影響

香港減息︰計算減息後供樓變化

美聯按揭計算機

香港減息後,業主可以用美聯按揭計算機計算減息後供樓變化!

減息對按揭市場的影響

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指出,減息對按揭市場有以下影響︰

按揭利率下調

市場主流按揭計劃的實際利率將隨之下調:

  • P按計劃:新利率為3.875厘(5.625% – 1.75%)
  • H按計劃:預計HIBOR將跟隨下調

每月供款減少

以貸款額500萬元、30年期為例:

  • 減息前:每月供款24,232元
  • 減息後:每月供款23,512元
  • 每月節省:720元(約3%)

入息要求降低

同樣以500萬元貸款為例:

  • 減息前入息要求:48,464元
  • 減息後入息要求:47,024元
  • 入息要求降低:1,440元(約3%)

香港減息︰常見問題(Q&A)

Q: 香港減息對樓市有什麼影響?

A: 香港減息可能會刺激樓市需求,因為按揭供款變得更加負擔得起。然而,實際影響還需考慮經濟狀況、就業率等多個因素。延伸閱讀︰美國減息0.5厘:四年來首次降息!對樓市影響預測

Q: 香港減息對股市有何影響?

A: 減息通常被視為利好股市,特別是對地產股和高息股可能帶來正面影響。但實際影響還需考慮整體經濟環境。

Q: 香港減息對債券市場有什麼影響?

A: 減息通常會推高債券價格,尤其是長期債券。但投資者也需留意未來加息風險。

Q: 香港減息是否意味著經濟衰退?

A: 不一定。減息可能是為了刺激經濟增長或應對經濟下行壓力,但並不直接等同於經濟衰退。

Q: 香港減息後,哪些行業可能受益?

A: 地產、金融、公用事業等高槓桿或高派息的行業可能受益。同時,消費和零售業也可能因消費者借貸成本降低而受益。但實際影響還需考慮整體經濟環境。

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